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客户的存款被骗取,通常需要待刑事案件侦查结果作出后,方可确定民事责任

来源:民商事裁判规则
作者:唐青林 李舒 郭丽娜
 
商业银行对客户存款负有安全保障义务,该义务既是其合同义务,也是其法定义务。折角核对作为一种核对印鉴的方式,应当得到贯彻执行,以此为客户的账户安全保驾护航。最高人民法院《关于银行以折角核对方法核对印鉴后应否承担客户存款被骗取的民事责任问题的复函》规定:“折角核对虽是现行《银行结算会计核算手续》规定的方法,但该规定属于银行内部规章,只对银行工作人员有约束作用,以此核对方法核对印鉴未发现存在的问题而造成客户存款被骗取的,银行有过错,应当对不能追回的被骗款项承担民事责任。”通过对既有案例的检索和整理,现总结该条规定的适用条件如下:
 
案例1:北京市第二中级人民法院审理的北京农村商业银行股份有限公司成寿寺支行与北京江海电气安装有限公司、西华县农村信用合作联社娲城信用社合同纠纷案[(2009)二中民终字第04143号]认为,“根据《最高人民法院关于银行以折角核对方法核对印鉴应否承担客户存款被骗取的民事责任问题的复函》的内容,银行以折角核对方法核对印鉴未发现存在的问题而造成客户存款被骗取的,银行应对不能追回的被骗款项承担民事责任。本案中,江海公司在其款项被骗取后,向北京市公安局丰台分局报案在先,向一审法院起诉在后,北京市公安局丰台分局对此案已立案侦查,现仍处于侦查阶段,至今尚无结论,故银行的民事责任现不能确定。江海公司应待刑事案件侦查结果作出后,再根据结果相应主张权利。因本案具有经济犯罪嫌疑,根据最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定,应裁定驳回江海公司的起诉。”
 
案例2:湖南省高级人民法院审理的刘超诉屈红艳及中国银行